近期，北京国家金融科技认证中心（以下简称“北京国金认证”）牵头开展了首批人工智能算法金融应用认证试点工作。经过深度调研、试点选取、体系建设、技术突破、现场审查、评估总结等环节，试点评估工作已顺利完成，被评估对象分别为中国银行和宁波银行研发应用的人工智能算法。
与时俱进，聚焦金融算法的安全可信
当前，人工智能算法已经广泛应用于金融领域，为保障人工智能算法金融应用有序推进和健康发展，监管部门发布了金融行业标准《JR/T 0221—2021人工智能算法金融应用评价规范》（以下简称“《规范》”）。《规范》规定了人工智能算法在金融领域应用的基本要求、评价方法、判定准则，为金融机构加强人工智能算法应用风险管理提供指引。
为发挥检测认证助推标准落地实施的作用，提升人工智能算法在金融领域的风险防范能力，北京国金认证组织检测认证机构开展人工智能算法金融应用认证试点工作。
深度调研，完成认证试点的项目选取
北京国金认证牵头成立人工智能金融应用调研组，针对智能风控、智能投顾、智能支付、智能客服、智能营销、智能监管、智能运营七大场景中的人工智能算法在金融领域应用情况以及发展水平进行了深入调研，组织撰写并发布《人工智能金融应用评价体系研究报告》，提出了围绕“科技向善，安全可控”建立多元化评价机制、持续完善标准体系的工作思路。
在深度调研的基础上，北京国金认证多次召开会议、组织研讨，从百余款项目中选择调研了十余款金融机构正在应用的人工智能算法项目。在经过对各项目的机构代表性、算法典型性、场景覆盖广泛性、金融产品创新性等多重指标的全面考量后，在全国性商业银行、地方性商业银行、第三方支付机构中各选取一个具有代表性的机构开展试点评估工作。
多方赋能，实现评估体系的协同建设
为建设完善人工智能算法金融应用认证体系文件，保障检测评估试点工作的顺利推进，北京国金认证牵头成立人工智能算法金融应用专家小组，由来自认证机构、检测机构、商业银行、第三方支付机构、金融科技企业等相关单位的二十多位专家组成。专家小组研究人工智能算法落地实施技术，解决试点过程中遇到的各种重点和难点问题，评审人工智能算法金融应用认证相关体系文件，为试点工作的顺利推进提供技术支撑，同时为人工智能算法评价提供长期的技术交流渠道。北京国金认证、中国网络安全审查技术与认证中心作为认证机构，银行卡检测中心、中国金融认证中心、中国软件测评中心作为检测机构，华为、百度、腾讯、银联商务等作为技术支撑机构参与工作。
攻坚克难，实施认证试点的评估工作
北京国金认证分别为由中国银行研发的基于随机森林的SWIFT报文分类算法，以及由宁波银行研发的应用于“快审快贷”产品的LightGBM算法进行了评估。评估依据《规范》，从安全性、可解释性、精准性和性能四方面展开，针对算法科技伦理、安全性检查项适用性、检测评估技术攻关等难点问题进行了深入研究，聚焦金融算法的隐私保护和公平向善。2021年12月30日，北京国金认证已成功完成评估工作，并为试点出具了评估报告。
精益求精，加快评估水平的优化升级
人工智能算法金融应用认证试点评估工作对金融场景应用广泛的算法（如XGBoost、LightGBM等）进行了重点检测和审查，促进了相关机构对标、达标的有效性，对标准落地形成了经验和实践积累。同时，本次试点工作也提升了人工智能算法检测评估技术水平，为打造以客户、场景为中心的检测认证体系进行了有益探索。
未来，北京国金认证将继续深耕于人工智能算法金融应用领域，深度参与行业标准编制，提升算法领域的评估能力储备，探索建立人工智能算法金融应用的“产品+服务”双认证模式，推动算法备案及信息披露自律机制，助力完善从科技伦理风险控制、技术风险控制到行业应用风险控制多层次、全覆盖的金融算法应用评价标准体系，为金融机构提供服务质量安全保障，为提升金融消费者的安全感、获得感和幸福感保驾护航。